保理应该怎么做,这里有一个反面案例

万联网2018-01-26 21:08:31


万联导读

俗话说吃一堑长一智,人总要吃些苦头才能成长,企业也一样,希望各位做保理的亲们,可长点心吧,风控真的很重要!



保理是时下最热的融资方式之一。根据该契约,卖方、供应商将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。


简单点就是,卖方把合同和应收帐款转让给保理商,保理商提供钱和服务。


目前在国内做应收帐款业务的公司很多,但并不是没有风险,这不,浦发银行就中招了,被骗了5000万。


事件起因


记者了解到,浦发银行济南分行该笔业务客户为枣庄市亚森实业有限公司。


2015年2月,亚森实业与浦发银行济南分行签订《保理融资协议》,通过向银行转让其与兖矿煤化供销有限公司的5600余万元应收账款债权,从而获得5000万元融资。随后,浦发银行济南分行与亚森实业签订《应收账款转让登记协议》,对亚森实业提供了5000万元保理融资。


然而,双方保理协议到期后,亚森实业并未如期偿还借款。而且,亚森实业向浦发银行济南分行转让的5600余万元应收账款竟然也是假的。


知情人士称,浦发银行济南分行发现被骗后,随后将亚森实业和兖矿煤化公司告上了法庭。案件今年5月份开庭审理,9月份作出一审判决。


5000万要打水漂


案件审理过程中,兖矿煤化表示,公司与亚森实业不存在买卖合同关系,亚森实业对兖矿煤化工没有该笔应收账款,兖矿煤化公司也没有收到过浦发银行济南分行寄送的《应收账款转让通知书》,其法定代表人也没有签署过该笔业务的授权委托书。


为了证明保理业务涉及的假应收账款、假法人代表授权和假公章,兖矿煤化花了7万元委托山东永鼎司法鉴定中心进行鉴定。


2016年7月26日,山东永鼎司法鉴定中心出具的鉴定结论为:涉案二0一五年一月十七日《授权委托书》中“兖矿煤化供销有限公司”公章印文与样本中同名公章印文不是同一公章盖印形成;“苗某某”(兖矿煤化法定代表人,记者注)署名字迹不是其所写。涉案2015年1月21日《应收账款转让通知书B》中“兖矿煤化供销有限公司”公章印文与样本中同名公章印文不是同一公章盖印形成。


法院一审审理认为,由于浦发银行济南分行未提供有效证据证明兖矿煤化曾经使用过涉案印文,故不能证明《授权委托书》及《应收账款转让通知书B》上所记载的内容系兖矿煤化的意思表示,兖矿煤化不受《授权委托书》及《应收账款转让通知书B》的约束。浦发银行济南分行亦不能证实亚森实业对兖矿煤化享有价值56599000元债权,其要求兖矿煤化在此债权范围内承担连带责任的诉讼请求,不予支持。


而浦发银行济南分行与亚森实业签订的《保理协议书》、《保理融资协议》均为有效合同,浦发银行济南分行按照约定向亚森实业公司发放融资贷款,履行了合同义务。贷款到期后,亚森实业公司未按合同约定履行偿还贷款本息的义务,构成违约,应承担相应的违约责任。法院遂判决亚森实业偿还浦发银行济南分行5000万元借款及利息。而被公章造假的兖矿煤化公司则不承担连带责任。


然而,亚森实业早已人去楼空。显然,浦发银行济南分行陷入了一个精心编织的保理骗局。


风控是关键!


看到这里,大家都明白了吗?记者了解到,亚森实业所涉及的骗局并非浦发银行济南分行一个。据悉,亚森实业法人代表殷某还在山东能源国际物流有限公司与枣庄大兴矿业有限责任公司卖卖合同中涉嫌经济犯罪,被枣庄市公安局峄城分局进行立案侦查,涉嫌的罪名为合同诈骗。


保理作为浦发银行的优势业务之一,业务量曾在国内股份制商业银行中名列前茅。然而,此次浦发银行济南分行5000万保理贷款被骗,却是在假应收账款、假法人代表授权以及假公章的“三假”基础上形成的,与该行业务优势具有较大的反差。


资深业内人士认为,如此虚假的保理贷款业务,如果银行人员按照正常的风险控制要求进行审查,多重造假的现象则很难完成贷款。说明银行工作人员没有做好尽职调查,银行客户经理和风控都存在重大失职渎职,如果有灰色交易或者参与,很可能构成刑事犯罪。


来源:鲁网财经、万联网整理


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