国庆之后,多家P2P平台将集中降息!

P2P内参2018-02-16 20:02:28

P2P内参 互联网金融

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文章来源:p2p网贷圈综合自p2p黑板报(p2p911)、网贷之家(WDZJ-OFFICIAL)作者:乌鸦公子等


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各类理财产品收益率节节降低

第三方机构数据显示,2016年8月,网贷行业综合收益率持续下行,为10.08%,环比下降了17个基点(1个基点=0.01%),同比下降了290个基点。由于综合收益率仍有下降的空间,即将跌破10%。

数据显示,8月综合收益率在8%-12%的平台占比最多,为43.99%;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为37.32%,18%以上的高息平台占比较低为8.47%。

8月份进入统计的全国29个省市中,有26个省市的综合收益率高于全国平均水平(10.08%)。上海、重庆和江苏综合收益率全国最低,分别为 8.43%、9.27%和9.74%。29省市中,共有18个省市的综合收益率环比出现下降,下降幅度较大的三省是内蒙古、安徽和江苏。而综合收益率上升 的省市中,上升幅度最大的是山西、湖北和福建。

8月网贷行业平均借款期限为8.04个月,环比缩短了0.14个月,同比拉长了1.27个月。虽然8月平均借款期限有所缩短,但仍高于历史同期水平。从P2P网贷平台平均借款期限的分布上看,八成以上的平台平均借款期限在半年以内。

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十一之后,P2P有一次集中降息动作

银行理财收益率下跌上演“跌跌不休”,同时把这种毛病“传染”至集合信托市场。近期集合信托产品的平均收益率却只有5.99%,跌破了6%的关口。

近期P2P的行业地位已经确立,而随着监管不断加剧,经济下行压力不断增加,P2P网贷理财收益也会随之下降,预计9月份收益行业平均收益进入“9时代”,多家P2P平台表示,十一国庆节至元旦这段时间,一些较大的P2P平台集中将会有一次降息动作,其目的也是在迎合监管,缩减成本,已达到平台安全稳定运营的目的,同时最终目的还是希望可以保证投资者的资金安全。

《监管办法》对P2P行业影响是巨大的,因为这是中国第一个对P2P行业具有明确的法律约束性的行业法规,对目前运营着的2000多家P2P平台来说,不得不进行整改、达标和合规。

那么在这种巨大的整改压力背景下,P2P投资人所普遍关心的行业收益率将会怎么走呢?毫无疑问,行业收益率将普遍下降,因为合规对平台来说意味着成本。

P2P的盈利模式很简单,名义上P2P平台是信息中介,但实际上P2P平台往往充当的是信用中介的角色,所以和银行一样,P2P平台也是靠赚取利差来生存的。

但是现在,在监管重压之下,平台不得不在12月内完成合规整改,否则有面临关门倒闭的政策风险。而合规意味着网贷平台要做大量的与借贷业务无关的事情,而这些事情又是耗费时间、精力和费用的,因此,在合规整改期间,P2P平台的运营费用必定水涨船高,这些费用也迫使P2P平台不得不降息。

信息披露所带来的成本费用。监管办法明确规定P2P平台必须进行充分的信息披露,包括网贷平台应披露其风险管理体系的基本情况,如平台运营模式(主要是资产端来源等)、风险管理情况(如风控体系、风险管理操作流程、风控团队人员资质情况以及是否实现审贷隔离等)和技术安全水平(如IT系统数据安全、隐私保护、应急预案等)。

与银行开展和完成第三方资金存管所带来的成本费用。以前,P2P平台可以与第三方支付平台进行所谓的第三方资金托管,支付平台向P2P平台收取的费率较低,一般在千一千二左右,但是走银行的存管渠道,费用大涨不说,用户体验也大降。

合规整改带来合规人力成本的增加。对于合规问题,P2P平台必然要聘请相应的财务、法务人员进行整改工作,而这势必会增加P2P平台的人力成本。

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为什么P2P网贷死不了?

20日又传出51信用卡宣布完成3.1亿美元C轮融资。同日,网信集团也正式对外宣布网信理财完成C轮7000万美元的融资。据网贷之家不完全统计,互联网金融行业至少有13家平台拿到了C轮融资。这说明即使当下环境下,资本圈对互联网金融的热情仍在。


从这两件事也反映出了互金行业今后的发展趋势的一些蛛丝马迹。那就是P2P还没死,只会越来越好。

为什么在整个行业一片哀鸿遍野的情况下,政府的总体框架中仍没有放弃互联网金融?

其一,因为需求。

黑格尔在他的《法哲学原理》中曾经说过:凡合乎理性的东西都是现实的,凡现实的东西都是合乎理性的。互联网金融的存在也是合理的,互金的出现来自于它能解决人们在银行无法解决的需求。特别是在当下经济下行的环境下。曾有人在网上发出呐喊:不是我们利息高,是你在银行拿不到钱。其实不只是银行,所有金融行业现在都谨慎的不要不要的,举个身边的例子,一家外地的保理公司来济南开了分公司,开业3个月,一分钱没放出去。为什么?市场风险高呗。

P2P一方面解决了融资难的问题,一方面又满足了大众的理财需求,P2P的作用是不可代替的,所以政府不可能真的将互联网金融逼入死胡同。

其二,传统金融需要冲击,需要变革。

银行一直都是国内金融界的“皇长子”,可吸可贷,国家背书,大众信任。经过多年的发展,体量越来越大,中国的银行在世界上都算的上数一数二的企业。而也正是国民的“溺爱”,导致银行的胃口越来越刁,背离了市场规律,不再是客户选择银行,变成了银行选择客户,致使很多中小微企业越来越难获得银行贷款,严重影响了经济的发展。

同时随着利率市场化的推进,使得我国逐渐走入低息差时代,银行业传统的赚息差的经营方式面临严峻的考验。银行“躺着”赚钱的时代一去不复返。

互联网金融的爆炸式发展使得传统银行业的大厦摇摇欲坠。这就好比鱼群安静的久了,就容易死掉,就需要放入了一条鲶鱼,逼着其他鱼动起来。虽然这条鲶鱼还很小,但如果任由它发展下去,总有一天可以搅动风浪。

所以,互金的处境还远远没到末路。政府不会任由这个新兴行当夭折。

虽然不允许互联网金融消逝,但也不能任由它野蛮生长,一条健康、有力的鲶鱼才能“兴风作浪”。所以接下来就是规范。

上月《暂行办法》已经出台,虽然整改的措施有些苛刻,有些大刀阔斧,但确实有效,如果在不发生其他更改变动的情况下,可以预见未来的互联网金融将迎来大浪淘沙的时代。

所以“P2P已死,有事请烧纸”的理论在某方面来讲是对的,不合规的平台或者无法合规的平台只能退出市场。优胜劣汰,本就是市场竞争的必然结果,无可厚非,部分平台的消逝并不等同于行业的末路。

说句不中听的话,资本圈的人都是无利不起早。只有在利益大于风险的时候才会掏腰包。监管新政落地之后,网贷行业步入正轨的健康发展的轨道,政策逐渐明朗,虽然说网贷平台能否上市仍是个未知数,但需求规模摆着呢,有需求就有市场,有市场就有利润。

如何留在这个前景广阔的市场,唯一的途径就是正规、合规、合法。



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